據(jù)甘肅省法院受理金融借款案件的司法統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年共受理金融借款案件4348件，結(jié)案標的額為12.25億元；2014年共受理金融借款案件5538件，結(jié)案標的額為20.79億元；2015年共受理金融借款案件7535件，結(jié)案標的額為41.57億元。甘肅省法院受理金融借款案件數(shù)量和結(jié)案標的額持續(xù)攀升，反映出當前銀行不良資產(chǎn)風險在不斷加大。
2016年全國兩會期間，新華網(wǎng)記者就如何加強銀行不良資產(chǎn)風險防控問題專訪了全國人大代表、甘肅省高級人民法院院長梁明遠。
新華網(wǎng)：您好，梁院長，歡迎您接受新華網(wǎng)2016全國“兩會”特別訪談。我們知道，近年來，投資公司“跑路”案頻發(fā)，僅蘭州市就有多家投資公司“人去樓空”。您能跟我們說說，我們法院在審理金融借款類糾紛案件中都發(fā)現(xiàn)了哪些問題嗎？
梁明遠：謝謝新華網(wǎng)！很高興在新華網(wǎng)和各位網(wǎng)友交流，感謝各位網(wǎng)友對甘肅的關(guān)注！我們法院在對案件審理中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在發(fā)生的金融借款案件涉案標的額大，恐慌性訴訟高發(fā)，借款企業(yè)被一家債權(quán)人起訴后，其他多家金融機構(gòu)因該企業(yè)負責人下落不明或突發(fā)意外性事件、重大債務(wù)違約產(chǎn)生恐慌，紛紛起訴，部分借款尚未到期便起訴。還有部分金融機構(gòu)未對借款人、投資項目等事項深入考察，對借款人的申請僅流于形式審查即盲目放貸，并不能及時跟蹤發(fā)現(xiàn)借款人或擔保人的資信變化，錯過貸款回收時機。
從審理的商事案件來分析，有由股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)、親屬作為擔保人存在擔保不充足問題，還有因銀行承兌匯票到期墊款形成的金融借款糾紛案件，金融機構(gòu)在開具承兌匯票時審查不嚴或者疏于審查，在無真實交易關(guān)系、敞口資金或無擔保、或是個人信用擔保、或擔保不足的情形下化整為零，開據(jù)巨額銀行承兌匯票，造成風險。
新華網(wǎng)：您在全國兩會上，對于政府、金融監(jiān)管機構(gòu)以及銀行該如何加強不良資產(chǎn)風險防控提出了哪些建議？
梁明遠：針對我們法院在審理此類案件中發(fā)現(xiàn)的問題，建議政府職能部門要及時掌握金融發(fā)展動態(tài)，研判金融形勢，防控金融風險，保障金融業(yè)健康發(fā)展；金融監(jiān)管部門對各金融機構(gòu)不定期抽查放貸情況，對在訴訟中惡意行使訴訟權(quán)利的借貸主體，應(yīng)當列入征信系統(tǒng)黑名單。同時及時分析解決因市場變化而引發(fā)的新情況和新問題，高度關(guān)注金融體制改革中興起的民營銀行及小貸公司的經(jīng)營狀況，加強引導和管理。
新華網(wǎng)：眾所周知，金融風險防控是一個體系化的管理，您認為從法制化的角度相關(guān)環(huán)節(jié)和部門應(yīng)該如何防控更好？
梁明遠：的確如此，我們建議金融監(jiān)管部門督促金融機構(gòu)加強自身管理，嚴格信貸責任，加強貸前審查、貸后跟蹤監(jiān)督力度，嚴格落實誰放貸、誰催收、誰負責制度。針對物權(quán)擔保不足不實的問題，加強抵押物價值的評估鑒定及權(quán)屬考察，嚴格個人信用擔保和企業(yè)互保聯(lián)保審查。
同時建議針對已有涉訴案件的企業(yè)，加大風險評估力度，并對貸款發(fā)放及審批過程是否存在違法違規(guī)進行自查。針對銀行承兌匯票逃避監(jiān)管的問題，應(yīng)從是否具有真實交易關(guān)系、保證金是否充足、敞口資金擔保是否充實等方面從嚴審查，嚴防以虛假交易關(guān)系倒賣銀行承兌匯票。針對內(nèi)外勾結(jié)、虛假擔保等刑事犯罪問題，應(yīng)加強人員業(yè)務(wù)培訓，建立監(jiān)督制約機制，強化客戶信息管理，嚴防個人信息外泄，嚴格責任追究。
最后建議公安機關(guān)要精準立案，加快辦案節(jié)奏，加大追贓力度，防止刑事案件從偵查、起訴到審判辦案周期較長；把不好立案關(guān)，不但侵犯了貸款人的人身權(quán)利，還封堵或遲延了金融機構(gòu)通過民事等其它手段追回貸款的機會，損害金融機構(gòu)利益；人民法院應(yīng)加快辦案進程，提高辦案質(zhì)效，加強信息共享，提出司法建議，幫助金融機構(gòu)查漏補缺、規(guī)范管理、杜絕違規(guī)操作，并通過法律宣傳和案件的示范作用，引導公民及企業(yè)遵守合同約定，了解違反合同的法律后果，增強誠信意識，減少債務(wù)人惡意違約，從源頭上減少此類案件的發(fā)生。
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